进入2023年，购房人提前还贷热情依然高涨，可往后，特别是2023年想提前还贷款难度会越来越高，虽然提前还款和离婚一样都是百姓自由，但是只要不符合国家大政方针的事，门槛就会越来越高。

“拿到年终奖后第一件事就是预约提前还部分房贷，没想到今年提前还房贷的人这么多，手机银行APP上直接关闭了这个功能。最后只能去银行线下网点预约办理，并且每日限制办理名额。一顿折腾还是要排队等到三月份之后，此外还要支付一笔违约金。”

“大无语，提前还贷居然要排半年？”

“谁能想到还银行钱也有需要抢名额的一天。”

“高利率大冤种在和银行斗智斗勇个把月后，终于申请到3月份提前还清部分贷款了。”

为了应对购房者提前还贷，银行正在悄然提高还贷门槛，比如还款需排长龙，关闭手机银行APP线上还款功能，提高最低还款额度等，甚至还有银行提高违约金。

1月12日，有人走访了上海多家银行营业网点，均被告知需要提前预约，排队等待一般在两个月左右。并且，部分银行普通营业网点不能办理提前还款，需要去银行的个贷中心。相反，新申请一笔贷款，提交材料、审批到放款，最短可以在一周内完成。

房贷是银行最核心优质资产，如今老百姓蜂拥而至提前还贷款，银行营收和利润自然会受到很大冲击，银行自然不乐意，明的不敢，自然会在老百姓提前还款路径上设置重重障碍阻碍。

银保监会是银行监管部门，遇到银行刻意刁难，自然可以向银保监会投诉，但是我估计作用不大。

主要问题还是国家2023年迫切希望老百姓拿钱消费，没人贷款银行钱本来就放不出去，老百姓再把钱还给银行，自然是国家不乐意看到的，2023国家要的是老百姓赶紧消费，甚至会鼓励超前消费。

银行工资卡客户，房贷客户现在招行消费贷都能把利率干到3.2%。

工行融e借，贷款期限最长三年，支持等额本金、等额本息、按期付息一次还本三种还款方式；随借随还，额度600元至30万元，年化利率最低3.7%。

农行网捷贷，产品额度最高30万元、利率1年期最低可执行3.65%、年限1年。

建行建易贷，额度最高100万元，期限最长5年，年化利率低至3.60%，可用于个人及家庭综合消费支出，贷款额度及利率由系统自动审批。

中行随心智贷，额度最高30万元，年利率低至3.65%，用款期限最长3年，随借随还。

2023年将是难得一见的政策性消费大年。

房贷利率还有下降空间。除了直接发钱，各种消费券优惠券，抵扣税手段将会层出不穷。

此时股票、基金、理财大概率继续筑底回升乏力，老百姓提前还贷款热情依然会高涨。

2023最大的不确定就是还会经历1~3波新冠感染，以及中美之间关系，无论对于国家还是个人，赚钱的路注定不会容易多少。

2022年人口的第一次主动减少对房地产行业长期来说是沉重打击，船大难掉头，房地产转型又是急转弯，整个行业都始料未及，不过好消息是2023政府不会再折腾，一切将回到经济发展的正常轨道，出口受阻之下内需消费将是重中之重，而房地产又是首要中的首要，各方会不惜一切鼓励买房消费。

但是我的观点哈还是，大额消费之前一定慎重，无论话术吹的再好，一定还是换汤不换药，一切目的还是先哄你上车，至于上车后想再下车就很难。

因为今后很长一段时间二手房都很难有起色，新房不景气的市场二手房永远不会翻起大浪。