01

初级层次

投资一段：储蓄

它是所有投资手段的基础，也是一个人自立的基础。

它来源于计划和节俭，连储蓄都做不到的人，除非收入达不到社会最低保障线，否则说明他缺乏自我控制的能力，不可能指望他在资产管理方面获得成功。

投资二段：购买保险

目前寿险市场上的绝大多数保险产品基本是投资功能和保险功能相结合的产品。因此，购买保险就是投资的一种方式。

同时，购买保险也是一个人家庭责任感的体现。

投资三段：购买保本型产品

投资三段是购买国债、货币市场基金等各类保本型金融产品。

目前，金融市场上又增加了一些新的低风险金融产品，如集合理财产品、可转债等，也可以归到这一个段位。

02

中级层次

投资四段：投资股票、期货

股票投资在最近15年我国人民生活以来，基本上可以分为两个阶段。

前10年大体可以归为高收益投资品种，最近5年基本上是高风险投资品种。

期货则永远是收益与风险并存，不断考验投资者的经验和运气。

投资五段：投资房地产

房地产投资与股票投资刚好相反，最近几年带给我国人民的大多是美好的体验。

之所以将其列为较股票、期货投资高一个段位级，原因在于其投资金额起点较高。

投资六段：投资艺术品、收藏品

这是一个参与人群更少的投资种类。它需要更加专业的知识和更为长期的积累，也需要更为雄厚的财力。

其流动性更低，参与难度更高。

03

高级层次

投资七段：投资企业股权

在这里，它特指为拥有企业控制权或参与企业管理而进行的企业股权投资，而不是指为了获取差价而进行的股票投资。

这种投资之所以超越了一般的投资概念而位列投资七段，其意义的通俗解释就是罗伯特·T·清崎在《富爸爸，穷爸爸》中一再强调的那样：要有自己的事业，不要一生为别人打工，以免在停止工作时变得一无所有。

财富管理的问题，90%以上是资产配置问题。资产配置时，第一个是跨地域国别配置，第二个跨资产类别配置，第三个是以FOF的方式超配另类资产。这也是多次提到的“资产配置黄金三原则”。其中，作为另类资产的重要组成部分，股权类产品一直是专业投资者资产配置中的重要组成部分。

为什么资产配置当中要有私募股权？在工业时代，当时的富豪资产是以资源为主，谁有资源、谁有石油、谁有银行就是大王，所以那时候的大王都是资源性的。而到了二十一世纪，美国富豪资产中最大的占比是金融，占到25%左右，这里面就包括对冲基金、私募股权基金资产。在当下，财富增长最好的方式就是钱生钱。

近年来《政府工作报告》明确提出发展多层次资本市场，加大股权融资力度，完善主板市场基础性制度，积极发展创业板、新三板，规范发展区域性股权市场，无不彰显出政府为股权投资市场健康有序发展正在创造有利条件。

私募股权投资作为一种重要的财富增长的方式，在资产配置中扮演越来越重要的角色。笔者认为当下科技类的私募股权基金或者一些影视类的金融产品，也能丰富投资者的投资领域，对于资产的增值起到更加有利的作用。未来，股权投资市场仍然具有巨大的潜力。

投资八段：购买与打造品牌

购买品牌也必须获得企业控制权或控股权，但它与一般投资企业产权的区别在于其企业经营行为的目标指向企业所拥有的品牌，这种目标决定了其行为的长期性和与社会需求的一致性。

投资九段：投资人才

真正的老板是特别善于发现人才并运用人才的人。

聪明的人往往会雇佣比自己更聪明的人或与他们一道工作，而能够成就大事业的人不仅能雇佣比自己更聪明的人，而且能够信任并控制他们。