来源:证券日报

9月份，苹果新手机如约而至，此次苹果新手机发售价格最高已过万元，例如iPhone XS Max512G售价高达12799元。根据智联招聘发布的《2018年夏季中国雇主需求与白领人才供给报告》显示，夏季北京求职期的平均薪酬为10531元，居于全国37个主要城市中的首位，然而这样的月薪依然买不到一部苹果新手机。

不过，利用信用卡分期进行超前消费在消费者中已经司空见惯，尤其是苹果手机这样的大额消费，支付少量手续费提前用上新款手机早已被人们所接受。

信用卡分期哪家强？

目前苹果官网中，有4家银行提供了苹果分期服务，分别为招商银行、农业银行、工商银行和建设银行，4家银行手续费利率并不一致。

在时间跨度为3期的分期业务中，农业银行和建设银行的手续费最低，仅为1%，工商银行和招商银行的手续费率分别为1.03%和1.5%。在6期的分期业务中，建设银行手续费率最低，为1.7%；工商银行和农业银行手续费率略高一点，为1.8%的，而招商银行不提供6个月的分期业务。

比较值得关注的是，9期的分期业务只有工商银行一家提供，手续费率为2.75%。12期的分期业务手续费率，工商银行和建设银行为3.58%，招商银行为3.85%，农业银行最低为3.5%。

不过，这仅仅是官网渠道购买苹果手机的分期价格，通过各家银行手机银行购买，利率大多能享受更多优惠，多家银行甚至打出了零手续费分期的招牌。农业银行就在官微表示，在今年年底前，持卡人通过掌银APP分期礼遇购买苹果新手机，即可以享受12期零手续费的优惠；此外，建设银行和中国银行同样打出了免息牌。

虽然通过银行手机APP，消费者的分期手续费可以得到减免。但是，在银行手机APP上销售手机的卖家大多并非苹果官方，而是第三方。

一名持卡人告诉《证券日报》记者，按照以往经验，在前期货源比较紧张的时候，苹果官网预定比较能够保证时效，可以第一时间拿到新机；从经销商处购买虽然也是“国行”版本，但是往往要延误两到三周时间。

除银行外，京东和苏宁易购等电商商城，也推出了多项针对苹果产品多项专享服务，例如苏宁推出了SUPER会员12期免息，以旧换新最高享350元补贴，银行卡支付最高立减4999元等。

借苹果手机推销信用卡

各家银行之所以对于苹果新手机的分期贷款业务如此热衷，是因为看中了苹果手机购买人群的信用卡消费能力。

日前，央行发布的《2018年第二季度支付体系运行总体情况》显示，截至第二季度末，从信用卡持有量来看，我国信用卡人均持有数量达到了历史最高值，平均每人0.46张，与之前相比，增加了0.02张。银行卡授信总额为13.98万亿元，环比增长6.40%;银行卡应偿信贷余额为6.26万亿元，环比增长7.83%。银行卡卡均授信额度2.19万元，授信使用率44.76%。

融360数据显示，7家银行2018年上半年的信用卡交易额在万亿元级别。其中招商银行的信用卡消费额最高，为1.82万亿元，除此之外，交通银行、建设银行、工商银行、平安银行、光大银行和民生银行也跻身万亿元信用卡交易额大军。

从信用卡交易量的同比增长率来看，3家银行超过50％。其中，浙商银行由于基数较小，增速高达171.17％；兴业银行和浦发银行也都在65％左右；国有银行中，建行、工商银行和农业银行的增长相对稳健，控制在20％左右；其他银行都在40％至50％之间。

某发卡组织负责人告诉《证券日报》记者，2017年许多银行制定的目标是新增信用卡要达到1000万张，2018年这一数字则更大。事实上，今年上半年各家银行的信用卡增量就达到了一亿张，几乎等于2017年的全年水平。

招商银行信用卡中心党委书记刘加隆对《证券日报》记者表示，前两年的信用卡爆发式增长有一定的宏观经济背景，预计未来的高增长不可持续，信用卡发卡量以及透支余额的增长空间都会缩窄。（傅苏颖）