一、背景：

因意外获得二胎（孕期中），一直代步的五座车辆不远将来将不能满足家庭所需（2+2+1+1）。考虑更换一台新MPV代步（后续可向大家介绍选择车型过程）。之前购车都采取全额付款，但考虑到近期股市涨幅，计划采取分期或贷款。本着为二宝省奶粉钱策略，整理买车涉及流程并对比贷款方式，将可能省钱环节分享大家。

二、购车方式：

全款：裸车价+购置税+上户费+保险费=购车总成本。

传统按揭：裸车价+购置税+上户费+保险费+贷款利息+按揭手续费=购车总成本

厂家贴息分期：裸车价+购置税+上户费+保险费+分期手续费=购车总成本

三、各环节费用：

1、裸车价会随市场和车店活动浮动，大家能做的就是货比三家，多跑多看多问，建议可以阶段加入车店销售人员方式，车店会不定期有些折扣和活动。

2、购置税就以国税局交税发票为准，见票付款。

3、上户费300元左右，包含上线检测费用100元左右，拓号照相费用38元，汽车号牌费用100元、机动车行驶证工本费15元、机动车临时登记证书工本费10元、机动车临时号牌费5元、装牌费20元。从车店得到车辆合格证，保存好购车三联发票，缴纳车辆购置税，拿到正副税本，准备好各种证件后，自行去车管所上户即可。

4、保险费，旧车的保险费要提前退保或者车辆转让时同步转让。新车保险费包含商业险和交强险，交强险是有明确计算模式，费用固定；但是商业保险一般保险公司会给车店返点。所以保险费用一定要跟车店进行沟通，争取尽量低的返点佣金或者自己找保险公司买保险。

下面就是重头戏了，因为本次考虑贷款方式购车，对比分析各家银行的贷款。

四、银行贷款对比：

初步考虑两种方式，分期付款和消费贷。分期付款可以通过车店直接办理或者通过银行申请；消费贷可以通过银行申请。

对比银行分期付款和信用贷后，排除银行分期付款，主要原因是三个：一是持有的信用卡的额度要达到所需额度；二是分期手续费折算成年化利息后，高于贷款利息，以广发和招商两家银行分期手续费示例；三是厂家贴息不见得有自己心仪的车辆。

对比各家银行信用贷款：

提醒：

1、可以选择方便的银行测评或咨询，银行不定期会有活动，在监管允许范围之内利率会有一定浮动。

2、若通过车店贷款，一定要将月供精确计算并写进合同。建议提前去银行咨询或者做测评。