在当前“发展普惠金融，服务实体经济”的号召下，招商银行威海分行持续致力于服务实体经济，全面提升金融科技应用水平，融合线下资源与线上入口，以服务体验制胜，打造独具特色的普惠金融服务体系。针对小微企业贷款续贷客户，根据客户需求和资质等级进行正常续贷和风险转化，不需要客户自行筹集资金还本，以借新还旧、自动转贷等方式，对存量客户进行无还本续贷。

小微贷款针对无还本续贷政策，招商银行制定了“自动转贷”和“一般转化”两种续贷方式。“自动转贷”是对于信用记录良好、满足自动转贷条件的存量贷款客户，通过自助渠道进行存量贷款自动续贷的方式。自动转贷由总行主动推送，客户自助渠道办理，无纸质资料审批。“一般转化”是在客户在不晚于贷款到期前10个工作日时提出贷款转化申请，该行对客户资信、经营情况进行实地调查并收集相关资料，提交总行审批并放款的方式。

招商银行自推出无还本续贷业务以来，不断提升完善流程。针对自动转贷客户，该行操作端通过总行数据体系、个贷系统、客户经理PAD、客户手机移动办公系统，即可实现业务的推送、申报、放款等一系列流程，全流程基本不受空间的限制；客户端可通过手机银行APP、小微招贷APP、短信三个途径实现该业务全流程线上办理，无需线下操作。在满足小微客户无还本续贷业务需求的同时，提供了良好的金融服务体验。

针对无还本续贷业务的管理，招商银行除了传统的贷后管理手段外，引用了大数据管理模型，有效提高了银行的风险控制能力，将传统的专家凭借经验的定性审查，转变为以数据为基础的定量评估，通过数据模型对客户现金流、工商注册信息、抵押物等情况进行全面评估，实现对客户的有效分类，既满足了银行风险监控、风险评估的要求，也简化了业务办理的申贷手续，提升了效率。

针对续贷客户，招商银行大力推广自动转贷产品，一次签约，永续使用，创造差异化客户体验。客户在贷款到期时，无须筹集资金归还贷款，无须提供资料再次申请贷款，无须前往网点重新签订合同，实现了“一次签约，永续使用”，贷款续贷完全由银行主动发起，客户仅需电话或短信确认即可。为客户带来更简单、更省时、更省事的体验。

招商银行威海分行坚持通过创新金融产品，把以“客户为中心”的理念嵌入到小微企业客户服务当中。未来，招商银行将进一步落实普惠金融，通过不断的产品创新，在普惠深度和广度上，持续经营，打造健康和良好的金融生态圈。

（大众日报客户端记者 王新蕾 报道）