36氪获悉，「泛付PanPay」近日完成 Pre-A 轮融资，资方为源码资本，本轮融资将用于泛付 PanPay 数字银行产品核心建设及合规体系搭建。

一带一路的背景下，中国“走出去”的企业的跨境金融需求也明显增加。不过，当前全球反洗钱、反恐怖融资的合规要求越加严格，近年来大量离岸公司的银行账户被强行关停，出海企业大多只能曲线救国，在海外收款需要经过央行，境外银行，境外支付公司，境内支付公司才能进行资金结算，这不但限制了出海企业的跨境金融需求，而且增加了出海企业的运营成本和风险成本。

「泛付PanPay」（下称PanPay）则致力于解决以上所述的中国企业跨境收付款的痛点。

PanPay 创始人兼 CEO 周健告诉 36 氪，国内目前做跨境支付的企业，通常有两种思路：一种是在海外做类似支付宝和微信的本地钱包业务，将中国的成功支付模式复制到金融基础设施较为薄弱的国家，做本地业务；另一种是做境内外银行中间的对接者，为外贸企业提供收款服务。

本地钱包业务，通常适用于零售业务场景，收款业务，通常适用于电商收款业务场景。不过，电商收款业务可以算是在政策及监管条件下的妥协方案。由于现有收款业务通常依赖各个环节（境内支付公司、境外支付公司、境外银行、央行），因此收款账户都属于相对封闭的体系，金融服务功能单一。而且受制于合作银行或者第三方公司的话，境外银行账户功能会受限，而且时效性和安全性也会降低。比如，一笔汇往国内的货款，如果通过银行机构，可能从固定的单笔手续费变成按比例收费，增加了汇款成本。

PanPay 的模式是绕过支付公司和银行，直连央行。中小企业在境外开户，由于各个国家的政策不同，开户流程繁琐，以往很多支付公司会选择让中小企业账户挂靠在其他账户下面，企业只有一个虚拟的账户。但 PanPay 清算账户开设在欧盟央行，且系统直连央行清算系统，企业拥有的都是真实账户，可实现银行间实时汇兑，并且提供子账号管理功能，满足企业电商平台及一般贸易等本地收付需求。

周健表示，做到直连央行，PanPay 主要在三个方面进行了努力：牌照、核心系统以及合规层面。

在牌照方面，目前 PanPay 拥有多个国家和地区的金融机构牌照。周健表示，PanPay 服务中国客户，但需要在海外申请金融牌照，所以涉及的司法和监管体系很复杂。对此，PanPay 组建了国际化团队，现在已经持有欧盟、香港、美国 50 个州的金融牌照，并通过了国家外汇局的备案审批，可以开展涉外业务。同时，泛付 PanPay 是环球同业金融协会（SWIFT）的成员机构，同时也是单一欧元区清算组织（SEPA）的成员机构，拥有独立清算号。

PanPay 银行核心系统直连欧洲央行，本质上就是一个数字银行机构。PanPay 自己独立开发了银行核心系统，并且通过了央行认证，确保交易安全。周健表示，各地的银行系统架构不同，体验也完全不同，做到系统打通所花费的时间很长。并且，中国用户经过快速发展的支付市场的要求，对产品体验要求更高。“PanPay 在优化方面做了很多努力，”周健表示，“比如，传统的网银交易需要用到物理 U 盾，PanPay 目前开发了 app 版的密码器，在 app 上生成密码或通过短信即可验证，无需再用物理密码终端。”

外贸业务中，由于外贸业务的多样性，对于风险的控制尤为重要。PanPay 开发的合规系统可以有效地辨别个人和企业的信息真实性。PanPay 引进了如 World-Check 等世界范围内的信息库，对于全球 200 多个国家的个人和企业，PanPay 都能准确确认其身份真实性、是否涉及犯罪、是否是政治人物等。同时，作为欧洲金融特许机构，PanPay 系统直连了欧洲金融犯罪管理局和欧洲税务局，保证交易资金不光满足央行反洗钱和反恐怖融资的需求，也满足税务机构对交易资金的合规性要求。

据 SWIFT 全球货币结算报告，美元、欧元和英镑三种货币占据了全球贸易结算交易量的 80%，因此 PanPay 以后也会逐步实现这三种核心货币的独立清算和结算能力。目前，PanPay 可以进行全球 26 种货币的收付和实时汇兑。

PanPay 的客户群体分为两大部分：一类是一般贸易企业（货物贸易和服务贸易），另一类是机构 （银行，支付公司，平台），为这些机构的跨境电商业务提供资金结算服务。

盈利模式方面，PanPay 为用户提供极低成本的银行开户和全球收付款服务，泛付 PanPay 主要通过货币汇兑、银行卡、理财、保险等增值服务盈利。

泛付 PanPay 自今年 8 月正式上线以来，业务同比月均增速达达 200 %，公司接下来计划积极拓展业务产品及品牌影响力，进一步完善金融基础设施的搭建，希望为中国乃至全球的贸易企业提供完备的金融服务。