小美 
准确的说，应该是从今年开始，胖哥的朋友们就不断的跟我说：
中国人在阿联酋银行开户越来越难了。
这种难体现在两个方面：
- 中国人开个人银行账户，难。
- 中国人的公司开企业银行账户，难。
为此，胖哥专门采访了一个微信上的我的读者，对方是非常资深的银行系统的员工，目前供职于阿联酋的央行，因为身份敏感，故要求匿名处理。
为了方便行文，胖哥称其为M姐吧。下面以对话的形式，胖哥把和M姐的一些对话给大家做一个还原和记录。
胖哥：听说现在阿联酋的银行政策在越来越严格？
M姐：是这样的，8月份，阿联酋银行系统内的所有员工都受到了央行的通知，要求举报涉嫌诈骗的洗钱线索。
胖哥：那这意味着什么？
M姐：意味着为BC诈骗提供便利的个人和公司都会被纳入本地央行的打击范围。比如说，提供你个人的本地账户为不认识的人转账收钱。
胖哥：我不太懂啊，这个怎么追踪和查询呢？
M姐：只要在本地刷卡，央行就能查，现金只要不是物理流动，一存入账户随时就可以检测到。
胖哥：坊间一直传言阿联酋是“洗钱”重灾区？
M姐：只要通过本地的金融系统套现洗白，在银行系统必定是燕过留痕，想抓随时都可以，就取决于什么时候要动手。你现在ATM存钱需要身份证吧，你去银行柜台存大额资金需要来源证明吧，这些全部都是系统可以追踪到的数据。
胖哥：所以现在BC那么的金流在阿联酋也不好做了？
M姐：国内的断卡行动知道吧，阿联酋也一样，银行会把初次进入洗钱账户的账户和以后分拆到二级三级N级账户全部冻结，等着这些人来陈述理由，否则账户所有人的经济活动会极大受限甚至停摆。
胖哥：那针对中国人，现在银行业是个什么态度？
M姐：这么说吧，阿联酋过去一年，自动存款机上存现金的存款者和入账账户70%是中国人。
胖哥：嗯？然后呢？
M姐：然后？然后就是同胞们在银行系统属于High risk listing(高风险清单)。
胖哥：所以中国人的开户就特别难？
M姐：纠正一点，不是针对中国人，而是对所有人都一视同仁，但是由于同胞们可能习惯了不守规矩，无法提供银行需求的开户材料，所以才看起来好像比其他国籍的人开户更难。
胖哥：您所谓的不守规矩是指？
M姐：比如开户需要法人银行流水，公司收到的发票以及交易合同，办公室和法人本人居住DEWA的水电单。这些都是基础的银行要求，但是很多同胞开设的公司本来就是皮包公司，或者是把国内的坏习惯带到这边来，公司往来账目不清晰，没有开票的习惯，压根就没有正规的财务制度，公户和老板的私户混用。平时也不放钱在公户上，要花了存一笔。或者是进钱了立即取走。银行人也不啥，一分析，你这压根就不是认真做公司的样子啊。
胖哥：别说财务制度了，很多夫妻店压根就没财务。
M姐：对的，他们还完全没有企业财务的概念。
胖哥：最近好听说好多人银行账户被封了？
M姐：银行有反洗钱部门 compliance部门，这些部门属于监管部门，客户账户流水的监控和筛选过滤归他们管，银行网点工作人员负责与客户沟通交流，获取所需资料，银行会采用客户留给银行的电邮，手机，固话联系到账户持有人，但是中国的很多客户，压根不接电话，换号了什么的，或者电话接了无法用英语沟通。这种情况下缓冲区过后强行销户。
胖哥：这边的黑名单制度能具体说说吗？
M姐：黑名单制度，各商业银行有自己的，部分客户资料会按需要上载到央行下的AL ETIHAD CREDIT BUREAU信用局存档，任何新开账户各商业银行会去访问信用局的资料，以判断客户债务违约情况和其它负面信息。信用局存有客户在阿境内所以正规金融服务机构的所以债务情况，包括贷款总额，未付尾款，信用卡记录，支票跳票记录等等。
胖哥：您对中国客户有什么建议吗？
M姐：归根结底一句话，是自己的钱，可以进自己账户，不是自己的生意收入不能入账，不能帮任何人过账转钱，公私账户不能混用。另外注意几点：
1）护照上的签章不能出现，古巴，叙利亚，伊朗，克里米亚（俄罗斯实控），苏丹，北朝鲜。
2）资金来源不能来自上述国家地区。
3）银行流水必须合乎逻辑常理，不合规流水会导致申请失败。
4）合规经营在账户存续期间必须贯彻到底，否则账户即使开立，监管部门跟进后，最快两个月就会被注销。严重的上报至信用局存档后会导致其它银行拒绝开户申请。
对新开公司账户 不是公司股东个人银行流水越有钱越好开，反过来，越有钱越引起审核人员注意，通过更难。
银行流水会显示一个人一家公司的基本资金来往信息，打个比方，如果一家旅游公司频繁跟一家干洗店产生多笔大额资金交易，银行会认为正常吗？
这样的资金流水会导致银行审核不过关，跟申请者提供了资料齐备无关，跟公司合规经营有关。
以上就是胖哥和M姐的全部对话内容，她是个非常热心的姐姐，她也希望能够通过胖哥，把这些金融行业的知识告知给所有的朋友们。还是那句话：
在阿联酋这个国家，你正规守法的工作学习生活，这个国家会对你很好。如果总是想着找漏洞钻空子，你放心，盯着你的眼睛，多着呢！
本文转自公众号：胖哥在迪拜
作者胖哥杜宇
