股市和货币基金(股市和货币基金有关系吗)

股市崩盘对是货币基金有什么影响

用户的问题,要看基金的类型。股票下跌一般会影响股票型基金,混合型基金。对于债券基金和货币基金影响不大。

货币基金和债券基金哪个更靠谱

两个应该说都是风险比较低的产品,尤其是货币基金和纯债基金(还有二级债基,可以买部分股票)。下面就从安全性和收益率两个方面来看看这两种基金的情况。

货币基金收益率不高,历史上曾有3次亏损

第一只货币基金在2003年10月成立,是华安基金推出的华安现金富利。从出生到现在经历了几个重要的发展阶段,但发展迅速的背景都是股市低迷。

比如2004年、2008年和2013年(余额宝问世),现在货币基金在整个公募基金中占比超过了50%,因为余额宝的规模实在太大了。

货币基金是典型没写明保本但实际是保本的产品,因为投资的都是低风险的货币和债券市场,那在15年的发展生涯中有出现过亏损吗?

有的,3次。

第一次是2005年4月27日,鹏华货币基金当日每万份基金净收益为-0.2804元,也就是你1万要亏0.2804元,成为历史上第一只当日收益出现负值的基金。

第二次是2006年6月8日,泰达荷银货币基金当日每万份基金净收益为-0.2566元,也就是你1万要亏0.2566元。第三次是2016年7月18日,兴业鑫天盈货币A每万份收益为-6.0608元,也就是你1万要亏6.0608元。对于这样的亏损,应该说是碰到了比较极端的流动性风险导致的。

所以从这个角度看,货币基金并不是绝对保本,但即使亏损幅度也比较低,从这个角度安全性是没问题的。

从收益率来看,累计收益率最高的货币基金也就是年均4.395%左右的收益率,真的不算高啊。

如果你的目标是跑赢活期,那货币基金还是可以的,但考虑到M2的增速,这样的收益率不利于你资产的保值。

债券基金近13年来只1年是整体负收益,年均收益率达达到7.65%

从2005到2018年,债券基金只有2011年出现了平均负收益,那一年是股债双杀,权益类公募基金当年的冠军比的是谁亏的少。

而2018年前3季度平均收益率2.85%,所以债券基金13年的平均年收益率达7.65%。

如果你是低风险的投资者,能承受一定的风险,又追求收益率,债券基金其实是个比较好的产品。比如2018年,只有货币型、债券型和QDII是正收益。

纯债基金收益率会更高一些,截至9月28日,1268只纯债基金年内平均收益率达到3.55%,是所有类别中最高的。

所以如果你是低风险投资者,个人建议你配置纯债债券基金,因为风险不高,收益也不错。如果想追求更高一点的收益,可以考虑二级债基,比如易方达稳健收益债券。

2005年9月成立,累计收益率141.06%,年均收益率10.85%,成立以来只有2011年是负收益,但是碰到牛市,也可以在股市捞一笔。

2014和2015两年的收益率也有29.96%和20.59%,但同时也要承担短期亏损的风险,毕竟有股票的仓位,这个看季度亏损就知道。

总的来说,如何选择还得看你个人的风险偏好和收益追求的。以上就是个人对货基和债基的看法,希望对你有所启发。

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货币基金的收益和股市的涨跌有关系吗

货币基金和股市没有关系,投资股票,包括转债都是被禁止的。投资方向就是短期国债、债券回购、央行票据等货币市场工具。流动性好,收益比一年定期存款高。每天计算收益,今天买,明天就想赎回都可以,投资一天也有收益。今年4月份之前,好的货币基金每天收益为8毛多钱/万元。折合年利率在3%以上。现在差一些了,也在6毛多钱(平均),仍然高于一年定期存款利息。在国外,货币基金堪称市场的风向标,如果资金大规模从货币基金流向股票型基金,就说明股市的投资价值出现。在国内,货币基金也呈现这一特点。据某研究机构调查出的2006年以来的季度数据,货币基金的收益率与股票基金成显著的负相关关系,两者之间的系数为-0.31,“也就是当资金面偏紧,股市下跌时,货币基金反而能取得更高的收益。”相反,当资金面宽松,股市向好时,货币基金的收益率会下降。

货币基金和股票基金如何选

货币基金和股票基金均属于开放式基金,它们最大的不同之处,体现在投资的底层资产、风险属性和功能配置上。我将从产品优势、功能配置、和挑选方法三个方面来谈。

一、产品优势

货币基金

它的资产主要投资于安全系数高的短期货币工具(一般期限在一年以内,平均期限120天),如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券(信用等级较高)、同业存款等短期有价证券。

货币基金只有一种分红方式,即红利转投资,因为货币基金的单位净值始终保持在1元,基金收益及分红会自动转化为基金份额。这就意味着,你拥有多少基金份额即拥有多少资产。

风险属性:低风险。

优势:高安全性,高流动性(有的平台赎回当日可到账),收益稳定(高于银行活期存款利率),投资成本低(免手续费),具有“准储蓄”的特征。

股票基金

它是专门投资于股票市场的基金,投资股票的仓位不低于80%,与其他基金相比,股票基金的投资对象具有多样性,投资目的也具有多样性,策略上可分为价值型、成长型和平衡型。

风险属性:高风险。

优势:与投资者直接投资于股票市场相比,股票基金具有分散风险、费用较低等特点。对普通投资者来说,自己的资本金毕竟是有限的,难以通过购买很多只股票来分散投资风险。但投资股票基金,不仅可以间接地拥有多家上市公司的股份,还可以通过投资不同类型股票来分散风险,还可以投资于海外市场的股票,大大降低了因某一只股票或板块出现风险而出现净值大幅的波动。同时,投资股票基金,还可以享受基金大额投资的优势,降低投资成本,提高投资效益,获得规模效益的好处。

二、配置功能

货币基金

货基几乎没有投资门槛,不存在限购,持有期间遇到周末和节假日收益不间断。在交易上货币基金可以转换成同公司旗下的其他基金产品,转换时间为24小时内,即当日只需要补交相应申购费,大大节省了资金使用效率。

配置功能:货币基金是管理短期资金的投资工具,在银行活期存款利息已经跑不赢通胀的时代,它是现金管理的利器。利用货币基金,可以有效管理我们手上的闲余现金,在保证流动性(可随用随赎)的同时获得远高于银行活期存款收益。

它即是专属追求低风险、高流动性、稳定收益的人群的理财工具,也可作为投资过程资产配置四个帐户中的现金管理帐户存在。配置比例不建议过高,仅考虑日常生活所需和流动资金功能。

股票基金

股票基金的投资收益水平主要取决于基金经理团队的投资能力,基金经理都是来自各个顶尖高校的金融专业人才,他们的专业优势是普通投资者不具备的,正好解决了普通投资者没有时间,没有专业,没有精力去深入的了解一家上市公司的问题。通过股票基金,可以有效规避普通投资者择时或选股失误带来的投资风险,降低成为“韭菜”的概率,但前提是你选到了优质的产品。

配置功能:股票基金跟股市有很强的联动性,波动性大,风险高,收益空间也比较大。可以满足有较高收益需求且能够承担较大风险的人群。

配置比例建议:按照自己可支配总资产减掉必要支出后的剩余资金来计算,一次性投入应控制在30%以内,最大值不超过50%;基金定投可按每月收入减去必要支出后的剩余资金的50%投入,在目前权益市场火热,牛市启动阶段,可适当加大定投的资金投入,控制在70%以内,加速份额的积累,以期未来获取高额回报。前提是你选到了优质的产品。

三、挑选方法

货币基金买老不买新。挑选货币基金应尽量选择那些发行有一段时间的老基金,不要选择刚发行的基金。因为老基金经历了一段时间的运作较为成熟,持有的高收益率品种较多,业绩较稳定且能够查到。买高不买低。尽量选择年化收益率排名靠前的货币基金产品。买规模适中的。尽量选择大公司,产品线完善,基金规模适中(100-400亿)的产品。产品线完善,有利于通过基金转换功能,在投资机会来临在同属公司选择股票基金来提高投资收益。投资金额小的普通投资者选择A级货币基金,投资金额大(百万以上)的机构投资者选择B级货币基金。股票基金看基金经理。选股票基金就是在选人,它的收益水平完全取决于基金经理的投资经验和能力。通常关注这几方面:1)选投资经验在3-5年以上的,能穿越牛熊的基金经理;2)基金经理一拖多时,管理产品数量不易过多,会分散精力;3)任期回报当然越高越好,不过要客观看待任期市场环境;4)投资风格要稳定,不追短期热点;5)产品的基金经理更换不要过于频繁;看业绩。通过长期(3-5年)、中期(1年)、短期(3-6个月)三个周期的业绩排名对基金进行全面考察,只有在三个不同周期业绩表现均在前30%,或基金四分位评价在良好之上,就是一只“战斗基”。看业绩比较基准。业绩比较基准被视为基金长期业绩的“及格线”,是基金在管理运作中所应追求的最低收益目标。如果基金的收益长期跑赢其业绩比较基准,即能够持续获得超额收益,说明该基金的管理运作是合格的。反之,就要多关注,必要时考虑进行调换。业绩比较基准可以在基金的定期报告或在基金概况中查到。看公司。尽量选择大的基金公司的产品,其投研势力强,产品线全,最重要是管理稳定,不易造成基金经理团队离职,以保证产品的业绩稳定。看特殊指标。即在同类产品中做选择,可以用最大回撤(越小越好)、夏普比率(越大越好)及标准差(越小越好)等风险指标加以佐证。这三个指标在各平台基金产品详情中的特色数据中可以看到。

最后,建议不要将货币基金分散在不同帐户上购买,同时将货币基金与股票基金放在一个账户里去买,好处是,货币基金收益稳定,每天都有收益,一量股票基金亏损,看到收益,多少会有些安慰。

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