随着全国大型商业银行、股份制银行存款利率下调之后，部分城商行、农商行存款利率也先后纷纷下调，储户存入10万或20万元闲置资金的收益也明显缩减，所以，有不少存款人后悔没能在利率调整前夕办理存款业务，可惜这个世上没有后悔药，不然笔者铁定不会介入A股市场。言归正传，话说自从9月中下旬银行存款利率下调后，农商行、城商行三个月到五年存款利率下降5个BP-20个BP不等，甚至有些同类型金融机构存款利率降幅更大，这也充分说明此次银行利率调整力度较大，涉及面较广。

当然，以今天要聊的城商行为例，作为中国银行业的重要组成和特殊群体，主要为地方经济以及地方居民提供金融服务，其前身是20世纪80年代设立的城市信用社，目前全国城市商业银行有100多家，营业网点近万个，遍及全国各个省（市、自治区）。具体来看，比如北京银行、天津银行、南京银行、青岛银行、郑州银行、齐鲁银行以及烟台银行，有一定经济基础的城市几乎都有城商行存在。另外，自从存款利率下调后，部分城商行分行五年定期利率降至3.65%，其他商业银行也紧随其后，那么假如储户存入16万收益如何？

首先，继国有大行下调存款利率之后，多家银行积极跟进。根据数据显示，其中不仅包括股份制商业银行，还有部分城商行也下调了存款利率。以南京银行为例，其辖分行存款利率进行调整后，五年定期存款利率从原先的3.75%下降至3.65%，意味着下调了10个BP，假如客户存入10万元本金，那么每年的收益为3650元，利率下调后缩减100元，五年时间的利益总共减少500元。所以，银行存款利率下调对于储户们的影响较为明显，毕竟年化利率出现变动，最后利息也会随之减少，这对存款人的心态方面或多或少产生一定影响。

其次，假如储户在南京分行存入16万元闲置资金，存款期限为五年，实际执行年利率为3.65%，那么一年的收益为5840元，五年时间累积产生的收益为29200元人民币，显然在存款利率普遍较低的时代，该城商行分行五年定期的年化收益率在银行业内处于颇高水平，即便较常见大型商业银行大额存单利率也高出许多，因此，就当前来看，部分城商行、农商行定期存款利率在整个行业内位居前列，储户存入一定资金可以获取相对不错的收益，毕竟实际执行年利率高于国有大行以及股份制商业银行。

再者，此次银行存款利率调整可以看作是8月LPR调降后，银行面对资产端利率的下降，主动在存款端进行的跟随式调降。今年年初以来，央行持续倡导“存款利率市场化调整机制改革”，本次“降息”正是其效果的显现。市场普遍认为，此次下调存款利率是银行在息差压力的倒逼下做出的应对之举，此次存款利率下调后，有利于银行稳定息差，降低负债成本，也是利率市场化改革中迈出的重要一步。当然，仅从存款利率下调趋势来看，后期不排除更多银行跟随。

综上所述，随着银行存款利率下调，部分城商行分行五年定期利率降至3.65%，假如储户存入16万收益较为可观，因为五年可以产生的总收益为29200元，这在整个行业内处于较高水平，甚至跑赢国有银行、股份制银行大额存单，因此，对于经济条件的人可以参考，此文不构成任何投资建议。