国内首例农商行分立新本地法人银行。苍南农商行采取存续分立方式，原苍南农商行分立后存续，注册资本金减为 9.94亿元；新设公司注册资本金为 3.31亿元。

原苍南农商行的债权债务，由分立后的“浙江苍南农村商业银行股份有限公司”与“浙江龙港农村商业银行股份有限公司”根据《公司存续分立协议》分别享有、承担，对债务互负连带责任。

苍南农商行在以原有农商行基础上“一分为二”并新设本地法人银行的做法，在国内实属银行业首例。

根据资料显示，苍南农商行成立于2005年6月，前身为苍南农村信用合作联社。现辖营业网点53家，控股村镇银行2家、股权投资2家。

截至2020年9月末，苍南农商行总资产为429.78亿元，不良贷款率为0.75%，资本充足率为16.41%。

图1 2016-2019年苍南农商行经营数据

数据来源 | 企查查 制图 | 吴申城

分立原因系地方行政区划变化。在中小银行合并潮方兴未艾的眼下，苍南农商行的分立显得更为尤为显眼。究其原因可发现，其拆分实则与该行所在地的行政区划有关。

2019年8月，经国务院批准，撤销苍南县龙港镇，设立县级龙港市，至此，龙港市成为全国首个镇改市。

与此同时，苍南农商行发布通知称，“举行临时股东大会，审议以存续分立形式组建龙港农商行等一系列议案”。苍南农商行“一分为二”的局面，渐渐浮出水面。

2020年9月，苍南农商行以存续分立方式设立龙港农商行的总体方案获浙江省政府批复同意，正式进入行政审批阶段。

由此可见，龙港市在由镇改市的背景下，势必需要发展本地化金融服务机构，以此谋求独立化发展模式，而从苍南农商行分立出来的浙江龙港农村商业银行股份有限公司则能很好填补这一空白，为当地发展提供更有力的金融支持。

苍南农商行“一分为二”的原因，“坐实”其并不与中小银行“抱团取暖”的大势相违背。自去年以来，中小银行频频上演合并大戏（图2）。

2020年4月，银保监会副主席曹宇在国新办发布会上表示，由于中小银行自身管理能力和经营实力有限，特别是客户群体有一定的特殊性，中小银行受到疫情冲击比较明显。2020年会陆续看到中小银行的改革重组工作力度比较大，特别是市场化重组的力度和措施会比较多。

图2 2020年下半年中小银行合并潮（不完全统计）

制图 | 吴申城

中小银行“抱团取暖”已然成为大势所趋，这也成为其以市场化手段提高金融改革、风险控制等方面综合实力的常见手段。

目前来看，合并潮背后主要包含四种模式：

光大银行金融业分析师周茂华表示，由于宏观经济环境变化、竞争加剧，部分中小银行经营压力上升，合并重组有助于理顺中小银行股权混乱等方面的历史遗留问题，加快不良资产处置，有效化解金融风险，扩大银行资产规模。

东方金诚金融业务部助理总经理李茜认为，中小银行合并重组可以实现资源集成和品牌提升、优化当地金融资源配置、改善当地金融发展格局等。

与此同时，亦有监管人士、业内专家认为“抱团取暖”或为中小银行带来一定的挑战。

中国人民银行研究局局长王信在第二届小微经济发展论坛上则提醒，中小银行在处置风险时不能简单的拉郎配，这样可能会产生一些负面影响。例如立足本土、小而精的农信社受到打击，不利于农信社下沉重心进行更好的“三农”和小微金融服务。

金融科技专家苏莜芮分析称，中小银行合并重组的过程中要注重明确发展方向、优化人员管理。明确发展方向上，合并重组涉及到各项资源的整合，并购重组前各家银行的优势与资源不尽相同，需要梳理思路、聚集优势；优化人员管理上，原有银行的各部门、领导干部、基层员工、公司文化等都存在差异，如何发挥合并重组后的公司架构优势，最大化人员配置效率，是需要认真考虑的问题。