“当然不是!”
信用卡虽然普及率越来越高,但是很多人依旧对它一知半解,有些朋友专门研究信用卡,能从银行薅到不少的羊毛,但这也毕竟是少数。
![我从来不办任何信用卡分期,是不是银行就赚不到钱了?](http://www.diet106.com/uploadfile/202306/2cfe729bcf55a90.jpg)
信用卡从最初的单纯刷卡消费功能,衍生到现在的线上支付、闪付、分期、借贷等,功能越来越齐全,银行的盈利手段也越来越丰富。
目前在使用信用卡的朋友,应该经常可以接到银行信用卡中心打来的电话,先和持卡人进行身份确认,感谢持卡人对银行的支持等。
客套完了以后,一般就是营销银行产品了,出现频率最高的自然就是营销分期业务,其次就是营销保险、贵金属、收藏品等。
很多客户都觉得非常反感,自己这边才刚刚大额消费结束,那边银行就打来了营销分期的电话,这还不算,如果自己长期没有消费,银行还是会打来营销现金分期的电话。
时间长了,一些客户难免产生厌烦情绪,直接把客服电话拉黑或者压根不接,觉得自己不办理分期,银行总在自己身上赚不到钱了吧。
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可是,事实真的是这样吗?
当然不是,开篇我就已经提炼了观点,就算所有信用卡客户都不办理分期,银行只是少了一大部分利润,并非不能盈利。
银行通过客户办理信用卡分期可以赚钱,这个道理大家都能理解,比如刷卡了3000元,不分期的话最后还款日还3000元就行。
如果办理了分期,假设分成3期,那么每个月本金只需要还1000元即可,三个月还清。
然后银行再收取分期手续费,按照现在的行情,总手续费大概是58.5元,也平摊到每个月。
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关于分期银行是如何赚钱的,这里就不再多赘述了,我们还是谈一谈,除了分期,银行通过信用卡还能怎么赚钱?
第一,商户手续费。
虽然商户手续费越来越低,但是信用卡刷卡体量是越来越大呀。
早年间,信用卡还没有特别普及的时候,有信用卡都是身份的象征,刷卡的姿势也特别帅,一时间成为了潮流的风向标。
那个时候POS机还是银行垄断,客户刷卡后,商户需要支付给银行的商户手续费很高。
近年来支付模式不断更新换代,线上手机支付、刷脸支付、快捷支付已经走进千家万户,银行收单不再一家独大,商户手续费自然越降越低。
不过,信用卡的发卡量却呈现爆发式增长,每天的消费额激增,银行作为所有资金周转的终端,即使费率低了,依旧有很大一块的收入。
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第二,逾期滞纳金。
谁能保证信用卡永远不会忘记还款?我作为银行员工都不敢保证,因为谁都可能有忙忘了的时候。
信用卡一旦逾期,银行就会收入滞纳金,这都是在信用卡领用合约里明文规定的。
滞纳金一般是按照万分之五的标准,也就是如果信用卡欠款一万块,延迟一天没还,就多付五块钱,以此类推。
看似五块钱没多少,可拿中国银行为例,截止2020年末信用卡已经发了1.4亿张,怎么算也可以获得几亿收入,这就是聚沙成塔。
特别是经济不景气的时候,信用卡逾期的人会批量增加,产生的滞纳金,最后都是得回到银行的口袋里。
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第三,卡片年费。
我知道很多朋友都会跟我说自己的信用卡不需要年费,银行这一块赚不到自己的钱。
没错,现在信用卡免年费是很多银行营销信用卡的一个噱头,一般是刷卡五次免除年费,或者积分抵扣年费,偶尔也有特殊卡片确实不收取年费。
但是在实际生活中,总有朋友一年刷不到五次,或者激活信用卡后就闲置了,这时候年费该收还是得收的。
那些白金信用卡,年费动辄3-5千的,虽然可以积分抵扣,可信用卡积分实际上就是可以当钱花,抵扣了年费不也好似损失了资金嘛。
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除了以上三点,信用卡还有一些类似于品牌推广,权益升级,商户合作等利润来源,这些都是信用卡产生利润的重要组成部分。
所以,银行也是企业,逐利是第一要务,不可能只拘泥于分期赚钱。
不可置否信用卡分期确实占了银行利润的很大一部分,但银行一方面在力推分期业务,另一方面也在逐渐转型,寻求更多的利润之源。
好啦,科普就到这里啦,希望你又学到了新的知识。
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