小美 
2022年7月，中金员工老婆在网络上晒90后丈夫收入证明被停职一事迅速登上热搜。据其晒出的收入证明信息，该位90后的员工年薪百万，令人咋舌，金融行业的收入再次成为人们茶余饭后的谈资。
根据鲤数据统计，每年金融和经济类专业本科招生计划多达25万，占比约为7%是非常大的一个专业门类，受到众多同学和家长的关注。因此今天特别做了这个专题探讨金融行业的就业前景。
金融业是财经类专业主要对口输送人才的行业，金融主要包括银行业、保险业、证券业、信托、租赁等子行业。金融行业的突出特点是集中度非常高，受到国家政府的严格监管，头部企业的经营规模可以高达市场总量80%左右。所以我们采用头部企业数据的研究方法来厘清各个子行业的人才需求状况。
从宏观层面分析，可以用八个字归纳金融行业的人才吸引力：诱人、内忧、外患、机遇。
诱人
不可否认金融业仍然是全社会经济领域最具吸引力的行业之一，但热度从2017年后有所下降。
金融业是最具吸引力的原因之一是：从业者的收入较高，根据猎聘网2020Q3各大行业中高端人才实际年薪与期望平均年薪调查显示：目前金融行业的薪酬待遇仍旧是薪酬最高的行业：
金融业是最具吸引力的主要原因之二是雇主多为大型企业，抗风险能力高，职位相对稳定：
创建金融行业企业的门槛非常高，几乎没有中小企业的踪迹，根据银监会2021年6月统计数据，目前国内注册登记的金融机构有4800余家（含银行、保险、证券等企业），按照营业收入计量全部是大型企业和特大型企业级别。
金融行业从2000年后进入快速发展阶段，在2017年前后达到顶峰，之后成长速度逐渐放缓，但仍然有较大成长空间。从目前的数据分析金融业对考生具有强大吸引力的基本面并未改变，金融行业在动荡的经济环境下可以提供高薪、稳定的岗位仍然可以吸引广大优秀考生。
内忧
中国金融行业经过20年高速发展后，内部成长后劲乏力是客观事实，从大型银行、保险和证券公司的年报都可见端倪。特别是2017年后中央加强对金融系统的监管，校园贷、P2P、违规放贷等业务受到史上最严厉处罚，快速发展的金融行业被带上紧箍咒。特别是“蚂蚁金服”上市受阻，金融行业告别野蛮生长期，行业内企业不得不重新审视业务，采取更加稳健保守的发展战略，直接影响到人力资源的规划和布局。
根据安永华明会计师事务所发布的分析报告《中国上市银行2020年回顾及未来展望》中的数据可以看到大型上市银行收入持续增长，但增长率大幅下降，后续收入和盈利保持快速增长的趋势乏力。
大量网贷公司和P2P公司倒闭，银行、保险、证券行业缩小招聘规模。“减员增效”成为行业所有企业人力资源布局的主旋律。这些信息在互联网上充分传播，对家长和考生都产生一定影响，金融类专业热度持续下降。
外患
在很长一段时间，金融行业的薪资待遇都是社会经济领域内最高的，特别是投行的待遇令人侧目。但近年科技行业的一些领域：芯片、人工智能、大数据等频繁出现本科毕业生30万年薪，博士毕业生百万年薪的职位需求，令曾经辉煌无比的金融行业职位暗淡不少，吸引了更多高分考生的注意力。金融类专业的吸引力显著下降。
机遇
科技对金融行业的改变是颠覆性的，从交易、记账、管理，到货币本身。所有金融机构都在加大对金融科技的投入。根据艾瑞咨询公布的数据，到2024年金融行业在金融科技领域的投资将达到5000亿人民币以上。
金融科技在金融全行业的应用都是未来的趋势，对相关人才的需求也是持续增长。
下文再针对各个金融子行业的人才需求做进一步的分析：
1)银行
银行是整个金融行业最大的雇主（不考虑保险业的保险代理人情况下），根据中国人民银行统计数据，在过去十年多时间中国的银行雇员从300万增长到2019年396万，净增长近100万。但2017年后雇员增长速度显著减缓，甚至趋于负增长，特别是国有大型银行雇员总数持续下降。
根据中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行、招商银行2018-2021年报数据显示，中国工商银行，中国农业银行，中国银行雇员数量连续4年持续减少，只有招商银行和中国建设银行雇员数量略有增加：
雇员减少主要集中在柜台人员的减少，大量基础而简单的业务逐渐被智能终端取代，越来越多的城市人口选择使用手机银行，网上银行的服务。人被机器取代已经成为不可逆转的趋势，根据中国农业银行的年报统计数据可以看到农行的柜面人员从2015年近15万人占比29.8%减少到2021年的7.4万人占比16%。
因为银行业具有高度集中的特征，四大国有银行的雇员发展趋势基本可以代表整个银行业的趋势。所以我们推测在未来很长一段时间，银行业对前端基础业务人员的需求呈明显收缩态势。但并不是所有银行的前台人员都在减少，根据银监会的统计，城市商业银行和农村商业银行的网点数在近三年持续增加，可以推测城市商业银行和农村商业银行的前台雇员数可能略有增加。
无独有偶，四大银行近年都不约而同加大对金融科技的投入，金融科技领域求贤若渴，可以提供具有竞争力的岗位。金融科技已经成为上市银行年报中最频繁出现的词汇之一，从2018年开始，中国建设银行和中国工商银行就在年报里披露当年在金融科技的投入情况。根据两大银行财报数据显示他们均在金融科技领域有较大的投入增长。而招商银行2021年在金融科技领域投入132.91亿元，同比增长11.58%。数字货币等领域更是中国金融领域弯道超车的机会，需要众多顶级人才加入。
2) 保险
保险行业也是金融行业中人才需求量巨大的行业。虽然国内有近200家银保监会批准的保险公司，但实际上保险业务的集中度非常高，头部四大保险公司：平安保险，中国人民保险，太平洋保险，中国人寿的业务总量占行业总量80%左右，排名前十的保险公司业务总量占行业总量的95%以上。因此我们采用与银行业调查相同的方法，根据四大保险公司的年报数据判断行业人才需求热度与趋势。
首先根据近四年三大保险集团的年报可以看到，保险公司的人才需求与银行业趋近，稳中略有收缩：
新冠疫情无疑是近两年整个世界领域最大的“黑天鹅”，疫情极大改变了整个世界的经济发展走向，对中国保险行业的影响也是巨大的，在疫情状况下，线下代理人渠道极大受限，而线上网络渠道凸显价值。可以预见在未来即使疫情得到有效控制，网络渠道也会继续发挥更大的作用。
2021年，受新冠肺炎疫情影响，平安保险代理人渠道实现新业务价值429.13亿元，同比下降37.1%。而银保渠道，电销渠道和互联网渠道持续增长，网上客户大增16%。虽然疫情会过去，但保险业务端到端的数字化，科技化已经是不可逆转的趋势。虽然这里列举的是平安保险的财报数据，但科技与金融的结合在保险行业却不是个例，金融科技频繁出现在各大保险公司的年报中，科技人才必将引领保险金融行业的人才招聘潮流。同时虽然我国的金融行业已经有相当长的发展历史，但仍旧极其缺乏高端人才诸如分析师，精算师，高端人才缺乏依旧是金融行业人才现状的主旋律。
3）证券
在中国市场证券是金融行业中规模相对比较小的板块，目前总的从业人数约为34万。短期看，证券行业持续受到国家相关部门监管加强，近年来从业人数增长乏力。长期看证券行业却有比较大的发展前景，因为目前中国股市即将迎来全面注册制，会为市场注入新的活力，引发市场加速发展，相关人才需求必将增加，吸引更多高三学子关注。
4）互联网金融
互联网金融也是未来金融行业快速发展的领域，近年在中国经历了过山车般的发展过程，虽然有过很多问题但发展必将持续。
² 互联网支付是巨头必争之地。
² P2P贷款，从2007年进入中国，快速发展，到最后问题百出，被监管叫停，剩下一地鸡毛。P2P领域被紧急叫停对金融行业的声誉造成比较大的影响。
² 其他网络贷款一直都有还会继续。
综上所述，金融行业仍旧是值得大家进入的行业，金融与科技相融合是未来的趋势和方向。未来想在金融行业有比较好的发展和建树选择金融科技方向肯定是没错的。
