六月以来，网贷圈暴雷的平台越来越多，就在最近自称央企、高额返现的唐小僧也崩了。而在当下，更多的平台则倾向于选择清盘，但兑付方案长且无保障，让投资人惊呼“中了套路”。

在前期的愤怒、不安到后期的麻木无所谓，“佛系”讨债的不良现象成了很多在监管中被“拖垮”的平台心安理得清盘或跑路的理由，而投资人则表示，不是不想拿回本金，只是钱进了“老鼠洞”，很难再掏出来。

清盘平台动辄36期（3年）的兑付期限令投资人无法接受，但维权道路也是漫长而艰辛的。笔者接触过很多投资人，从刚开始的“斗志昂扬”到最后“泄了气的皮球”，这其中的坎坷只有当事人自己最清楚。打碎的牙带着血咽进了肚子。

• 从抱团维权到逐渐放弃：投资人“讨债”保卫战不好打

冷超（化名）是笔者见过很能聊的一位投资人。他在四川有一家自己的火锅店，店面不大但是生意红火，5、6年的店面经营下来有了一笔积蓄，2015年跟着朋友进了网贷行业。在当时，网贷行业还未被严监管，很多平台的“羊毛”非常可观，短时间尝到甜头的冷超便一发不可收拾，转移户头上的大半资金一头扎进了网贷平台。

但是好景不长，因为盲目投资，从不对投资平台的背景做调查，冷超“踩雷”了——一家上线不到半年的平台突然失联，他和几位投资人按照该网站给出的办公地址找了过去，才发现自己投资了5万本金的平台宛如小作坊，门上挂着临时做的牌子“XX金融服务有限公司”，大门紧闭，从门缝隐约望见屋内乱糟糟的，桌椅杂乱摆着，地上铺满文件纸，像是不久前遭过贼，门口看门大爷说，这间屋子房东欠了钱，搬走好几天了，之前像是个搞金融的骗子公司。冷超和同伴心里顿时凉了半截，最后决定报警。但是由于没有足够的证据（借款合同、资金流水不全面不能作为证据）等多方面原因，警方没有立案。

这次他“痛定思痛”，立刻撤出其他平台在投资金，做了很多功课，在2016年又回到了网贷行业。这次他选择了有银行存管的国诚金融。然而当年的9月份，受国阳财富1.9亿元兑付危机影响，国诚金融陷入挤兑风波，有了前车之鉴的冷超，立刻撤回在投资金，但为时已晚，在国诚金融此次大面积逾期事件中，冷超成了“牺牲者”，平台之后以本金打折的方式将投资人账户清盘（3折、5折、8折不等）令他十分抗拒，而在之后长达半年和投资人抱团维权过程中，他终于精疲力尽，再次选择放弃。

这之后，冷超投资的拉拉财富、雅堂金融、善林金融、巨如意、沃时贷均没有善终。他跟其他投资人一样，在平台所在办公楼试图堵人，搭帐篷吃泡面守着公司大门，以为抓住了平台负责人就能拿回自己的资金。他也报过案，求助过警方和经侦，但是结果无非是两个：不了了之或是平台实控人被抓，立案、开庭审理到宣判，漫漫长路他早已疲累。

他跟笔者讲述自己的这些经历时，已经很平静，当笔者询问他，沃时贷已经在5月底兑付了一期回款，有没有收到？他表示，没去看了，投资出去的钱能回来就是幸运不能回来就当倒霉了。当笔者提示他，沃时贷的其他投资人说，需要登录自己的投资账户签订相关协议才能拿到回款，他也表现出不是很在意的样子，但是却补充说，经历了这些“劫难”，头发白了很多，但是日子还得过，火锅店的生意得照应着。

在过了几天之后，冷超找到笔者，说自己抽空去签了沃时贷的还款协议，已经收到了1/36的兑付款，但他仍然很消极，没有去维权，仿佛投资的不是自己的资金。

在笔者看来，冷超只是很多踩过雷的投资人的缩影。从对平台抱有希望到失望报警再到最后疲累而放弃，这就像一场漫长的心理战术，最终败下阵来的多数是投资人——“得之我幸失之我命”，这种心理在当下复杂的很容易被相关平台利用，“跟风”清盘或成为不好的发展趋势。

• “是我的钱当然要讨回，不论过程艰辛，时间太长”有投资人始终不放弃

凡事都有对立面，王司杰（化名）就站在冷超的对立面。王司杰跟笔者坦诚自己是个“有故事”的人，在高耸的写字楼里做了几年白领觉得特没劲，辞职“下海”，做过餐饮生意，做过网红小吃，什么来钱学什么（合法的）。他2015年9月才接触到网贷投资，因为在股市沉浮过几年，有一定的风险识别意识，相比冷超，他要理智一些。

在拟要投资的平台中，股东背景、平台资历、历史信息、发展轨迹是否符合当前政策等，他都会仔细翻查资料，但是再缜密的思维也有一时疏，偶尔也会抵不住诱惑跟风投资，觉得“韭菜”不会是自己。

王司杰重仓的12家平台中，暗埋过几个雷，他踩到了，包括早前爆雷的E租宝，到之后的快鹿、好好理财。78万的本金眼看是打水漂了，但是他并不这么认为——是自己的钱，凭什么就不能拿回来？抱着“破釜沉舟”的心态，他觉得要“死磕”到底。

在E租宝案爆发那会儿，他很快按捺住自己的愤怒和震惊，多方求证消息的真实性，在确定E租宝真的被“端了”之后，以最快的速度找到了维权组织，并搜集齐了证据向当地警方报案。从2016年12月北京市第一中级人民法院立案，到2017年9月法院公开宣判，再到2017年11月二审公开宣判，这近一年的等待长得像一个世纪，但恶徒被绳之以法，资金在逐步清退，这样的结局之于王司杰再好不过。他表示，自己还在等待E租宝的清退款，虽然全款拿回几乎无望，但是自己拿起法律武器捍卫到自己的权益，结果已经不是最重要的了！

而谈起近期“踩雷”的好好理财，王司杰表示，很意外但也在意料之中，早前查过好好理财的国资背景，觉察出哪里不对，本想等5月下旬投资项目到期就远离这家平台，没想到对方动作如此“快”。他说起，在好好理财的第一个兑付方案出来时，自己“耿直”了一把，与平台周旋了几个回合。

他公然在好好理财的客户群里提出要平台负责人出面和投资人签订协议，保证按时还款，结果被群主踢出了群；去平台办公楼找过人，虽然被敷衍了但也全程被他录音了。他说到，自己目前加了5个维权群，积极号召其他投资人保存好手上的证据，此种情况下，很难说不会闹到“鱼死网破”的地步，但是他强调，现在不会去报警，平台在6月13日出了新的清盘计划，这次担保方也出面了，而且兑付期限也从之前的三年缩到两年，似乎还能看到黎明的曙光，再等等，还或许不是一盘死局。他似乎胸有成竹。

冷超和王司杰是笔者在调查沃时贷和好好理财兑付进展时认识的两位投资人，他们像是众多投资人的缩影但也不尽是。冷超说自己已经不再投网贷了，转战币圈，等备案后再回来看看。而在交谈中笔者发现他甚至不清楚网贷行业已经有几家平台在美股挂牌上市了，虽然在这个行业摸爬滚打了几年，但似乎还是停留在表面。

王司杰却说，网贷还是很有“搞头”的，只要国家不“一剑封喉”，未来不见得会糟糕，即便踩雷过对无良平台很是不解，但这也不失是一个经历，不论股市或是其他，有投资的地方就有亏损，小投怡情，不要指望发家致富，能跑得货币通胀，就是大赢家了。

延伸阅读：

网贷投资人亲述：我们是怎样踩上了这些雷的

愿意将曾经令自己痛苦的踩雷故事分享出来并非易事，但同时也只有敢于直面曾经的失败，才更有希望获取未来的成功。下面就让我们一起来看看这些真实的踩雷故事：

高返雷吉汇金融给我深深的上了一课

我的第一次踩雷是吉汇金融，投之前就简单的了解了下平台，看到网站展示了“网贷互联-互联网金融信息服务平台优秀成员单位”、“2016年度中国互联网金融行业优秀示范企业”、“互联网金融行业实名网站认证”、“可信网站 中网认证”、“ICP网站征信证书”、“品牌宝企业信誉评级证书-实名认证”、“计算机软件著作权登记证书”等影像资料，同时不断声称其为国资入股，所以就相信了平台。

回款后选择了继续投资，平台又是国资又是存管使我相信了平台，最重要的就是高返现彻底把我给迷住了。直到4月28号到期日没有回款，当然心里就咯噔一下，可能要出问题，询问客服，给出的答案是对接存管系统，数据异常导致还款延误。使我相信了一次。

29号客服还是这么回复，这时我就确定了吉汇已经雷了，只是不知道是资金问题还是别的问题，30号的时候平台大户就已经到了合肥，这时我才知道老板跑路了，钱是不好要了。因为这段时间比较忙，请假请不下来，就没到现场去报案。

这次踩雷的主要原因就是迷了心智，看中了推手高返现，还有后来的平台返现，1万能返到将近600。只看了返现没有想到本金会回不来。原本以为这是平台做的活动，谁知这是老板跑路前的圈钱。

闭眼乱投的结果就是踏上漫漫维权路

刚接触网贷是去年9月份，无意中在自己小区门口开了个叫“元泰金服”的门店，进去看了下，原来是关于理财的，里面的业务员很是热情，说现在要赚钱就靠互联网金融，银行的利息是越存越亏，想想也是，自己2万元钱存了一年只有300多，看到这里的利息比银行高好多，不觉有点心动。

晚上我在电脑上关注各种平台，网上平台好多啊，密密麻麻的不知选哪个，看到在第三方排名最靠前的互联网巨头陆金所，我就决定先在这里试试水，放了几千在灵活宝里，看着每天在涨的利息我欣喜若狂，后来陆续选了几个平台，都很顺利的回款了。后来渐渐发现，有好几个QQ群里做单可以返现，天啊，我一个小白简直像进入了另一个世界，原来外面的世界很精彩啊，投资还有返现，有这等好事？

于是我加入了一个叫“稳健羊毛返现群”，里面的群主说自己2年内没有踩过雷，他推的平台闭眼上，于是利益的欲望膨胀了，10月份开始就在这个群里做单，E周行、房金网、多彩云、君享金融、51快影、稳银在线、恒贷网、同江金融等，挺不错的，做了10来个平台单单返现就3000多了。

因为自己对网贷一点都不了解，想想推手和渠道接近，比较了解内部情况，索性就全听他的吧，每次做单都让他定，他说做哪个我就做哪个，到了12月份，因为家里有事只留了5万在网贷，群主建议我投资珠宝E贷和理财团，说这两个平台实力很强，下面门店也多，钱烧都烧不完，完全可以安全过冬，那就上呗。

然后到了一月份，这两个平台先后出现逾期，我前面投资过的平台也陆续跑路和炸飞，当时的心情真是难以用言语来表达，吓得是魂飞魄散，到现在还是心有余悸，于是加入了各种维权群，到处打印资料维权，因为两个平台都在北京，路太远，踩雷又瞒着家人，有个维权群让我们每人交100元资料费，我们都纷纷上交，心想只要早点立案交点钱也值得。

结果是交了资料交了钱后却了无音讯，当时的那种恐慌和无奈只有自己才能体会，现在想想还是后怕，要不是当时家里等钱用，我还不是炸的鸡飞蛋打啊，辛亏前面的几个跑得快，同江金融是出来第二天炸飞的。

总结：新人要以投资稳健平台为主，不要追求高收益，多学习网贷知识，投资平台前应该多收集信息，擦亮眼睛，不要盲目跟风，经过这次血的教训，在以后的投资生涯里我会调整自己的策略，一定要以稳健平台为主，投机是万万不能的，对于有些平台的正常活动可以适当考虑，拒绝无脑跟风。

老司机带错路，来财街让我本金尽失

我是从16年1月开始投资P2P的，在8月份的时候，在一个老司机的带领下，走上了打新之路，通过不断注册投资新平台，获取新手福利的办法，来提高投资收益。也跟着很多老投资人，学习自己看平台，其中一个人的经验就是，成立1年以上的平台，跑路的几率比成立1年以下的平台要小，更安全，我觉得他说的很有道理。

来财街也是他推荐的平台之一，成立于14年，是上海市互金协会的会员单位，在16年12月份的时候，还有一个A轮的融资，在第三方上的各种指数也不算低，说是二线低风险平台了，老投资人的推荐+各种利好消息和增信措施，让我觉得这个平台还可以，我还加了这个平台的客户群，客服很热情耐心（和客服私聊，客服不是爱理不理的那种，有问必答，不光是工作问题，私人的问题也聊，给我的感觉就像朋友那样），群里的人聊天也很活跃，没人担心平台会跑路。

我自己也查了一下工商信息，12月份更换法人的消息我也是看到了，但是当时不懂法人更换带来的影响，没有意识到这是跑路的先兆。当时还看到一个感觉有点怪怪的地方，A轮融资的投资方之一，金戈资本，成立于16年2月，地址在上海市金山区的朱泾镇（金山是上海的郊区，从市区过去要坐高速大巴，朱泾是金山下面的镇，从区中心到朱泾，公交车也要坐1个多小时的，类似于北京的延庆这种地方），只投资了来财街一家，感觉有点量身定做的。

在我看来搞金融的公司怎么会在这么偏僻的地方呢，我问了一下其他的投资群里的人，群里的人说公司注册地址是随意的，哪里有优惠政策就注册到哪里，这个解释打消了我的疑虑，加上我从其他方面看的信息，我在1/5号的时候，在这个平台投资了11000元，然后每天就在官群里面和其他投资人们一起聊天。

平台的跑路其实很突然，在我投资之后，平台不断出现利好消息，关于开始对接银行存管的，关于寻找新的有实力的股东什么的，官群里的投资人都很鼓舞，觉得平台很安全。1月18号的下午15点，很多人在群里问上午的提现为什么没到，平台是每天处理2次提现的，13点前的，13点会处理，一般都会在一小时内到账的。

客服一开始在安抚大家，说会去询问下财务的，看看是怎么回事，过了会告诉我们财务在处理中，请大家稍等，因为之前没有出现过提现不到账的情况，大家就相信了，继续等待。到了16点的时候，还是没有到账，群里就吵起来了，客服也不说话了，场面很混乱了。

到了接近17点的时候，平台突然出了一个公告，告知因有国企要入股，需要清点平台的债权，所以平台从1月19号开始放假，到2月11号开始重新上班，还留了法人代表的手机作为紧急联络电话。

公告一出，官群哗然了，有当地的投资人在一小时内赶到了现场，已经是人去楼空了，有人打了公告里面留下的法人代表电话，对方说19号会有人去公司上班的，平台并没有跑路。但是19号公司并没有开门，投资人代表于19号下午去了当地经侦部门报案，目前尚无任何回款的消息。